村镇银行业务戴“紧箍咒”：两个“不得”四项指标 也有考核激励

为推进村镇银行更好地坚守支农支小市场定位、专注信贷主业，切实增强服务乡村振兴战略能力，日前银保监会发布《关于推进村镇银行坚守定位 提升服务乡村振兴战略能力的通知》（以下简称《通知》）。

对于村镇银行的业务范围，《通知》明确提出两个“不得”：一是不得跨经营区域办理授信、发放贷款、开展票据承兑和贴现；二是结算性用途的同业存放业务、与主发起行及同一主发起行发起的村镇银行之间的同业业务外，不得跨省开展线下同业业务。

与此同时，《通知》还对村镇银行建立了监测考核基础指标，包括四项：各项贷款占比≥70%；新增可贷资金用于当地比例≥80%；农户和小微企业贷款占比≥90%；户均贷款≤35万元。

“村镇银行在快速培育发展的同时，也存在一些突出问题，主要是少数机构偏离定位离农脱小等，监管部门将针对村镇银行的金融服务和风险防控情况进一步完善考核指标体系，实现村镇银行坚守定位可监测、可考核与可评价。”早在今年9月，银保监会副主席祝树民就在村镇银行改革发展研讨会上表示。

祝树民同时表示，也将进一步加强对村镇银行的差别化监管，并积极争取相关扶持政策，为村镇银行营造良好的外部发展环境。

而在上述《通知》中，也明确提到监测考核指标应分类实施：对成立两年以上的村镇银行，结合达标率和进步度，按季持续开展指标监测和考核通报；对成立两年以内的村镇银行暂不考核，指导其将相关监管要求纳入自身经营绩效考核。同时，各银保监局要结合辖区和机构实际，对基础指标作进一步细化和差异化。

此外，还上述四标指标说明中，银保监会解释：参考值过渡期为1年，即以2020年末达标为目标；存贷比大于（含）75%的机构不考核新增可贷资金用于当地比例；银保监局可根据辖内实际适当调整部分指标，但原则上应满足各项贷款占比不低于60%，农户和小微企业贷款占比不低于70%。

主发起行要积极履职

村镇银行均由其他类型银行如国有大行、股份行、城商行、农商行等发起设立，总体来看，主发起行在制度安排发挥了有效作用。

数据显示，有68%的村镇银行移植了主发起行的支农支小信贷技术，70%的村镇银行核心业务系统由主发起行提供，90%的村镇银行依托主发起行开展内部审计，所有村镇银行均与主发起行签订了流动性支持协议。

“在实践中，部分村镇银行因主发起行制度运行出现偏差，管理缺位，导致村镇银行公司治理出现严重问题，甚至形成较大风险。”中银富登村镇银行首席研究员王勇表示，一是部分地方监管片面强调村镇银行的独立性；二是主发起行持股比例过低，失去了对董事会的主导权等。

银保监会也指出，在主发起行培育发展过程中，少数村镇银行受各种因素影响，在经营发展中出现了偏离支农支小市场定位的倾向。

对此，上述《通知》提出要积极有效推动主发起行履职，进一步完善主发起行发挥作用的制度安排：主发起行要科学制定和完善村镇银行中长期发展战略，设立村镇银行5家以上的,应按年度向董事会提交村镇银行发展规划和经营策略，并报属地和并表监管部门备案。要建立对村镇银行的内控评价机制和风险评估制度，开展对村镇银行的年度审计，审计报告应包含坚守定位相关内容，评价情况和审计报告要报送属地和并表监管部门。要支持村镇银行选优配强高管层，新组建村镇银行原则上应优先从本行选派优秀干部担任高管或董（监）事等。

祝树民在上述会议中则提出，主发起行要从提高自己在股东会、董事会上的话语权和控制力做起，切实承担风险防控和处置责任，现有的股权过于分散、管理半径过长的，要适当提高持股比例，特别是地方性银行在省外发起设立村镇银行的，要争取将持股比例提高至50%以上。

稳妥有序组建投资管理型村镇银行

数据显示，截至9月末，全国已组建村镇银行1633家，中西部占比65.7%，覆盖全国31个省份的1296个县（市、旗），县域覆盖率70.6%。

为强化对坚守定位的监管激励约束，对监测指标达标情况良好的机构，在市场准入和业务发展上优先支持，《通知》指出，符合条件的，优先支持其组建投资管理型村镇银行等。

投资管理型村镇银行为新型村镇银行，截至目前全国仅常熟农商行一家成立并开业了投资管理型村镇银行，注册地在海口，代替母行集约化管理原母行旗下的众多村镇银行，实现统一和集约化管理。此外，中国银行获批筹建中银富登村镇银行，浦发银行、台州银行等也正在筹划成立投资管理型村镇银行。

“为解决管理成本高、协调难度大、缺乏相应的风险隔离机制，提高村镇银行的集约化管理和专业化服务水平，银保监会开展投资管理型村镇银行试点工作。”祝树民解释称。

值得注意的是，在上述会议上，祝树民还对投资管理型村镇银行提出了两个要求：

一是投资管理行仍然是一家村镇银行，不能因为它注册资本金大一点、管理职能多一点就搞特殊化，还是要牢牢坚守“深耕县域、服务当地、支农支小”的市场定位。设立地点要统筹考虑，既贴近基层，又有必要的人才保障，原则上不能在省会城市扎堆。业务上也要坚决防止办成一个资金归集和运用的平台。

二是投资管理行下一步“投哪里、管什么”。“投”，重点是中西部和老少边穷地区，以及参与问题村镇银行处置。“管”，主要是管流动性支持与风险防控，管系统支持与代理清算，管产品研发与人才培训等等，目标是构建“小法人、大平台”的专业化中后台服务机制。根据试点情况，监管部门也将在总结经验和充分论证基础上，积极支持投资管理行设立专营机构增强专业能力、通过发债或上市等多渠道补充资本等。

上述《通知》提出，要稳妥有序推动投资管理型村镇银行组建，优先支持其在中西部和老少边穷地区批量化设立村镇银行，鼓励其整建制收购高风险村镇银行。