年底复盘：3招，快速算清今年赚了多少钱

今天已经是12月30号马上就是元旦新的一年要来啦！

这也意味着，是回顾总结的时候了。

今年的收支情况怎么样？

收入花在哪里了，有注意去减少那些不必要的开支吗？

负债比例过高吗？

安全资金备好了吗？

投资收益达到预期了吗？

等等。

这些都是大家需要去检视的问题，然后就知道，来年有哪些是可以去调整和提升的。

那在梳理投资收益的时候，有些小伙伴可能会发懵，因为觉得收益率计算挺复杂。

今天小巴就教大家3招快速算清自己的收益率

01

稳定有规律的投资

比如有些小伙伴，是乖乖按纪律，定期定投的。

那过去一年，这笔定投的收益率是多少呢？

这时候可以用IRR函数来计算。

IRR函数，是考虑了时间成本的内部收益率，通过一系列固定时间间隔的现金流，就可以反推出实际的利率。

举个例子——

如果你今年1月开始做基金定投，每月投1000，投到12月，总投入是1万。

12月31号，你看到自己的基金账面有12650元。

打开Excel表格，将资金流水列出来，注意，支出是负数。

然后，选择一个空白格，点击“公式”下的“fx”→选择IRR→在Values栏，下拉框住所有的现金流数据→Guess栏，忽略不管，填0

点击确定，就能看到结果了。

注意了，因为这里是每月定投，也就是每个现金流的时间单位是月，所以，直接计算出的这个0.809%，是月收益率，那一年的收益率，就是0.809%×12=9.708%。

那其实IRR公式呢，也能计算账单分期的真实利率。

例如招行的信用卡分期账单，分12期的话，每期利率才0.66%。换成年利率也就是7.92%，看起来还能接受。

但实际情况如何呢？

比如，小巴朋友的招行信用卡账单，总额是2638.47元，分12期还，显示每期含手续费，要还237.28元。

用IRR 函数来算：

实际的月利率是1%，换算成年利率，就是12%。

除了定投收益和信用卡分期之外，IRR还可以算年金险的收益率。

具体的分析，小巴已经在之前的文章《每年领钱很划算？一招看透你的保险》里聊过了，大家可以去回顾一下。

02

没有规律的投资

刚刚的IRR，是用来计算固定时间间隔的现金流。

但话说回来，能够一丝不苟固定时间定投的，恐怕是少数。

要么是哪次漏投，要么就是哪天看着市场大跌，私下加投了，等等各种情况。

又或者，你是买股票，同样也是不固定时间的买入。

那类似这种不规律的投资，实际收益率的计算，就得用比IRR高级别一点的——

XIRR函数。

假设小巴在2018年10月至2019年11月，分10次买入某基金，时间、金额都不固定，最后的总投入是16800元。

在12月30日这天，基金账面有17900元。

同样是打开Excel表格，将资金流水列出来，注意正负数，日期注意是date函数的格式。

然后，选择一个空白格，点击“公式”下的“fx”→选择XIRR→在Values栏，下拉框住所有的现金流数据→在Datess栏，下拉框住所有的日期→Guess栏，忽略不管，填0

点击确定，就能看到结果，算出来直接是年化收益率，9.29%。。

而且，XIRR除了可以用来算多笔不定时、不等额现金流的收益率，还可以对比哪一种投资方式更好。

假设小巴想买2万的智能存款，一年期，利率4.5%，销售平台给了两种优惠活动选择——

一种是用1%的加息券；

另一种，是满2万送200体验本金，这200本金多出的收益，就算是额外赠送你的。

选哪个更划算呢？

第一种加息券，收益率就是直接相加，年利率为5.5%。

第二种，到期的资金为20200×（1+4.5%）=21109元。

用XIRR计算，得出年利率是5.53%：

所以对比之下，选择送200体验本金的收益会稍好一些。

03

收回的钱再投资

还有一个问题，如果我们的投资收益不是一次性拿回来，而是分批收回。

钱到手之后，为了不让钱闲置，我们又拿去做其他的投资，比如，放到货基，或者银行智能存款里，收益又不一样。

那么，原来那整一笔资金的总体收益率，怎么算呢？

这就需要用到MIRR函数了。

举个例子——

假设小巴在2016年5月，花1万块买了国债，3年期，年利率4%，每年付息。 利息是10000×4%=400元，小巴前两年，每次收到这400块后，就拿去买智能存款产品，收益率是4.5%。

最后一年，还本并且给最后一期的利息，是10400元。

那这一整笔1万块的投资，实际的收益率是多少呢？

同样是打开Excel表格，将资金流水列出来，注意正负数，日期注意是date函数的格式。

然后，选择一个空白格，点击“公式”下的“fx”→选择MIRR→在Values栏，下拉框住所有的现金流数据→中间的Finance rate栏，忽略不管，填0→Reinvest rate栏，是指收回后再投资的收益率，点击选择4.5%

点击确定，就能看到结果，算出来的总体年化收益率，是4.02%。。

不过要注意的是，MIRR和IRR相似，要求每一笔现金流的时间间隔，是相等的。

那关于这些收益率计算的公式表格呢，小巴之前已经专门制作过一个工具包，里面的内容，会不定期更新。

关注了理财巴士的小伙伴们，都可以无门槛领取。

还没有领取的小伙伴，可以在理财巴士公众号主页底部的菜单栏，点击获取。

又或者在主页对话框，输入“工具”两个字，也可以拿到。

配合今天的文章，大家会更清楚，里面的收益率计算表格怎么用。

另外，工具包里的家庭财务报表，常用理财投资网站也可以用起来，好好复盘自己今年的理财情况咯~

最后预祝元旦快乐！咱们2020见~