商业车险新政出台，一年出3次险，续保也有优惠“好车主”续保最高可享3.825折

江门车主买车险更优惠了！7月10日，人保、平安等8家保险公司的新车险条款和费率方案获批，这是6月9日保监会发布《关于商业车险费率调整和管理等有关问题的通知》（简称：《通知》）后，首批获批实施新车险条款和费率方案的保险公司。据悉，其他保险公司的新车险条款和费率方案近期也将陆续获批。

据了解，保监会发布《通知》的目的在于在全国范围内扩大财产保险公司费率定价的自主权，完善车险费率市场化机制，减轻消费者的保费负担。

近日，记者走访了解到，平安产险江门中心支公司、人保财险江门市分公司等部分本地保险公司已上线新的车险产品。和以前相比，车主可享受的最高保费折扣已从4.335折变为3.825折。

江门日报记者陆沿任

自主渠道系数调整

根据公安部交管局的数据，中国的机动车保有量在3月末已突破3亿辆。面对如此庞大的市场，车险的每次改革都涉及面巨大。如何依靠市场化手段降低商业车险的费率水平，惠及千家万户，已成为摆在监管层面前的首要问题。

今年6月9日，保监会发布了《关于商业车险费率调整和管理等有关问题的通知》，决定进一步扩大保险公司的自主定价权，下调商业车险费率浮动系数的下限，通过市场化手段进一步降低商业车险费率水平，减轻消费者的保费负担。由于这是自2015年商业车险费改后，国家第二次实施的商业车险费改，因此也称商业车险二次费改。

那么，二次费改到底改了什么？上汽大众江门大合4S店副总经理甄健蔚表示，车主们投保商业车险的费率主要受自主渠道系数、自主核保系数和无赔款优待系数这三个系数的影响。“二次费改主要下调的是自主渠道系数，该系数由原先的0.85—1.15下降至0.75—1.15，自主核保系数则维持在0.85—1.15的范围内不变，这两项自主系数由保险公司自主确定。受出险次数影响的无赔款优待系数也保持不变，浮动范围依旧在0.6—2.0。”甄健蔚告诉记者，自主渠道系数越低，意味着车主承担的保险费用越低。在二次费改前，车主最高可享受4.335折的优惠，而今，车主最高可享受3.825折的优惠。

“二次费改落地，意味着车主们在维持原保险保障的条件下，保费更便宜了。”长安福特江门万业4S店服务总监孙涛表示，二次费改将减轻消费者的负担，连续多年未发生事故的车辆可享受更大的车险折扣。

受惠群体扩大

值得留意的是，保险费率进一步下调后，除了“好车主”可以享受更多的折扣外，平时容易出险的车主也能受益。“无论是连续三年不出险的‘好车主’，还是一年出五次险的粗心车主，其车险费率都比费改前要低。凡是一年出三次险或以内的车主，都可以享受优惠折扣，这令受惠群体进一步扩大了。”甄健蔚说。

刘小姐是一名新车主，她表示，自己开车时容易磕磕碰碰，上一年出了两次险，今年续保时只能打9折。“二次费改后，同样是一年出两次险，第二年可以打7.97折，优惠很多。”刘小姐说。跟刘小姐持相同意见的本地车主不在少数。近日，记者在“江门日报”官方微信上做了一个有关商业车险的调查，截至昨日上午9时，本次调查共有304人参与。投票结果显示，8成受访者表示，自己一年出险三次或以内，保险费用更低了。

那么，车主到底可以节省多少钱呢？以一辆使用了三年的长安福特福瑞斯为例，其新车购置价为10万元左右，假使前一年出三次险，那么改革前其今年的商业车险总保费是5915元，改革后其今年的商业车险总保费是5236元，降低了679元；假使前三年均不出险，那么改革前其今年的商业车险总保费是2355元，改革后其今年的商业车险总保费是2081元，降低了274元。

“虽然‘好车主’费改后的优惠幅度比不上出险次数多的车主，但从实际支付的保险费用来看，足足节省了3155元。”孙涛说。

想享更多折扣，买车、用车有讲究

不过，江门市爱车协会常务副会长张伟星提醒大家，二次费改虽然扩大了保险公司的自主定价权，但并不意味着车主就一定可以享受到最高的折扣。“保险公司有自己的风险识别系统和风险选择权，这就意味着不同的车、不同的人将享受不同的折扣，比如，某车主本身信用较差，同时车辆又是维修费用特别高的车型，那保险公司就会根据自己的风险识别系统做出判断，不给该客户较大的折扣。”张伟星说。

那么，如果想享受更多的车险折扣，买车、用车时该注意哪些问题呢？

“买车不能只看车身价，还要看零整比。”张伟星告诉记者，车辆零整比就是指配件价格与整车销售价格的比值。有的机动车全车更换零配件的总价格，可以买10多辆同样的新车了。零整比越高的机动车，车险保费也越高。“今年5月，中国保险行业协会与中国汽车维修行业协会联合发布了最新的汽车零整比研究成果，有兴趣的消费者不妨上网查查看。”张伟星说。

甄健蔚认为，选车不能单看品牌，还要看费率表。车险费率改革方案运用了全国车险行业多年来的理赔数据，每一个车型都会有一个费率表，也就是说，同一品牌的不同车型的保险费率也不同。“以前赔付率较高的车型，市民在投保或续保时，车险费率可能会比出险率低的车型高，消费者可以通过当地的保险公司查看费率表，也可以上网查找。”甄健蔚说。

孙涛则表示，要想享受更多的车险折扣，关键还是开车不任性。“以一辆购置价为10万元左右的长安福特福瑞斯为例，连续三年不出险的车主足足比一年出三次险的车主节省了3000多元。如果连续四年甚至五年都没有出险，那么保险公司给出的车险折扣可能会更大，享受3.825折的折扣优惠都有可能，反之，车险折扣就没那么大了。”孙涛说。