巧用“懒人理财法”——基金定投将小积累变成大财富

基金定投以其“长期投资摊低成本、积少成多复利增值、定时扣款省心省力”的独特优势日渐受到投资者的青睐，被称为“懒人理财法”。此投资方式不仅能摊低成本，还能分散风险。本期，江门市金融消费权益保护联合会将给大家普及一些有关基金定投的知识，帮助投资者将小积累变成大财富。

吕胜根郭倩

★名词解释

什么是基金定投？

基金定投，是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间将固定的金额投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取储蓄方式。

基金定投具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。

基金定投还具有自动逢低加码、逢高减码的功能。无论市场如何变化，定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。

只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。

如何办理基金定投？

若已开立基金账户，只需在日常基金交易时间携带有效证件、银行卡到指定代销银行网点签订定期扣款协议，约定每月扣款的时间和扣款金额。若尚未开立基金账户，可到营业网点申请开立基金账户，同时开办定期定额业务。

通过银行渠道办理基金定投，既可选择在柜面办理，也可选择通过电子银行办理。相对于柜面而言，通过电子银行办理，查询更加方便，修改定投的品种、金额、周期、分红方式以及委托赎回也较为快捷。投资者可考虑同时开通短信通知服务，实时掌握账户资金的变动情况。

基金定投作为一项长期规律性投资，有利于摊低价格波动较大的股票型基金的平均买入成本，而对于价格波动较小的债券型与货币型基金则作用并不明显，因此，投资者进行基金定投时，可多考虑价格波动较大的股票型基金。

如何选择定投基金？

一般来说，成立3年以上、同类型基金中3年收益最高的、没有换过基金经理的基金属于较适合进行定投的基金。此外，投资者还可以从以下几个方面对选择的定投基金进行考察：

1、基金累计净值增长率。基金累计净值增长率=（份额累计净值-单位面值）÷单位面值×100%。例如，某基金目前的份额累计净值为1.18元，单位面值为1元，则该基金的累计净值增长率为18%。

2、基金分红比率。基金分红比率=基金分红累计金额÷基金面值。基金分红的前提之一是必须有一定盈利，能实现分红甚至持续分红，其在一定程度上能反映该基金较为理想的运作状况。

3、基金收益。在进行基金定投前，投资者可将所选基金的收益与大盘走势相比较。如果所选基金大多数时间的业绩表现都比同期大盘指数好，那么该基金的管理是比较有效的，选择该基金进行定投，风险和收益可达到一个比较理想的状态。

4、基金公司的信誉与整体业绩。基金定投是一项马拉松式的投资，一家基金公司的信誉直接决定了这一投资的可持续性。在业界的口碑、形象、地位等是衡量一家基金公司信誉的重要因素，因此，投资者在进行基金定投前，可从以上几个方面衡量基金公司的信誉，审慎选择一家信誉良好、整体业绩不错的基金公司进行投资。

基金定投应遵循哪些原则？

1、根据自己的风险承受能力进行组合投资。激进型投资者可考虑按照安全资产占30％的比例进行资产配置；稳健型投资者可按安全资产占40％的比例进行资产配置；保守型投资者可将安全资产的比重提至80％。

2、选择风险收益不同、投资标的有所差异的基金进行组合投资。有时仅靠比例组合难以抵御整个市场风险，还需要投资者利用自己的知识，对所了解的基金进行搭配组合，比如，在风险收益上，投资组合可包括股票型基金、混合型基金、货币型基金等；在投资标的上，可尝试“沪深300+中证500”“周期股+非周期股”“大盘风格+小盘风格”等组合。

3、定期审视自己的基金定投组合。在基金定投过程中，投资者应根据自身的实际情况及市场情况对基金定投组合进行适时调整，以便逐渐降低定投组合中高风险类基金的比例，从而降低整个定投组合的投资风险。