下周一起境外提现或刷卡消费超千元将被记录

继国家外汇管理局（简称“外汇局”）宣布“9月1日起将采集境内银行卡在境外发生的提现和消费交易信息”后，近日，外汇局再发出通知，将各发卡机构上报的起始日由原本的9月1日提前至8月21日。

通知要求，境内银行卡在境外发生的提现和消费交易信息（不含非银行支付机构基于银行卡提供的境外交易），需由发卡行以法人（总部）为单位，汇总本行全部境内银行卡境外交易信息，于北京时间每日12：00前报送上日24小时内本行银行卡境外交易信息（遇节假日不顺延）。信息采集范围为银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易信息。

这意味着，下周一起，境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易信息均需上报。

对此消息，有不少市民担心刷卡1000元人民币以上信息就要上报，会影响今后个人在境外消费。市民李女士告诉笔者，在国外买一双鞋或者买一套化妆品，都要上千元人民币，那以后去国外旅游是否要多换外汇比较方便？

其实，市民不必过分担心，新规实施并不会影响个人在境外的正常消费。外汇局有关负责人表示，开展银行卡境外交易信息采集，不涉及银行卡境外使用的外汇管理政策调整，外汇局将继续支持和保障个人持银行卡在境外经常项下合规、便利化用卡。银行卡境外交易信息由发卡金融机构报送，个人无需另行申报，不增加个人用卡成本，外汇局将依法保护持卡人信息安全。

那么，为何个人境外刷卡1000元人民币要上报？据了解，这主要是为了打击违法违规行为。作为个人出境使用最主要的支付工具，目前个人境外持卡交易已超1200亿美元。随着海外消费金额的逐年增长，个人外汇违法违规行为时有发生，不少个人通过刷卡购买境外投资性保险、境外购房，更有甚者通过刷卡进行虚假购买，兑换成现金非法转移资产。

建行江门市分行有关负责人表示，下周一起，境内银行卡在境外金融机构柜台、自动取款机等场所和设备发生的提现交易，以及境内银行卡在境外实体和网络特约商户发生的单笔等值1000元人民币（不含）以上的消费交易，会被自动统计，而若长期有超过1000元人民币的境外消费，就可能被视为有洗钱嫌疑而受到重点关注。

此外，笔者留意到虽然银行卡的境外消费超千元的信息要被采集，但境内银行卡关联的第三方支付和境外银行卡，并不在信息采集范围内。

根据外汇局新规表述，此次上报限定的是境内银行卡，是指发卡行在中国境内发行的各类银行卡清算机构标识的银行卡，不包含境外银行卡和非银支付，比如工银亚洲、建银陆港通、中银香港等境外银行卡提现和消费，以及支付宝、微信钱包消费的交易记录都不会被采集和上报。

（陈倩婷）