楼市新动态 住房抵押贷款条件难度逐渐加大

说起银行放贷这件事，最近人们都在感叹贷款利率之高，放贷的时间之长。然而不仅仅银行表现如此，最近连住房抵押也变得越来越难了，相关信息显示，住房抵押贷款的入门槛越来越高。

抵押房屋贷款实际上是指用客户已经有的可以上市流通的商品房屋抵押给银行贷款的品种，有区别于二手楼。

置业贷款和一手楼贷款，在于客户已经拥有房产的所有权，而不是即将拥有。抵押房屋贷款需要有明确的贷款用途，不能用于法律法规明令禁止的用途，比如:炒房，炒股是不允许的，要求抵押房屋贷款的用途专款专用，并接受贷款发放方以及监管机构的监管，发现违规，银行有权追回贷款。

另外，抵押房屋贷款客户的信用记录很重要，是反映客户的还款意愿的历史证据，如果，信用不好，房产再足值，银行也不会受理抵押房屋贷款的，也就是说一分钱不借。

住房抵押贷款是指借款人以所购住房和其他具有所有权的财产作为抵押或质押，或由第三人为其贷款提供保证并承担连带责任的贷款。它是由住房买卖合同、住房按揭协议、住房按揭贷款合同连接起来的三角关系。

原则上来讲，房产必须还完贷款且不是抵押状态才可以去银行或机构进行抵押贷款，而现实情况并没有这么绝对。比如2016年的时候招行上海分行就推出了“有房就贷”的业务，只要有房产证就可以做抵押贷款，不管按揭是否完成，抵押额最高2000万，贷款时限最长20年，可以说开出的条件非常诱人。有些银行甚至连房产证都不需要，只要是在本行做的按揭贷款，就可以做抵押贷款(这种情况通常对房产证批复会有一定的影响)。

银行或者机构这么操作并非没有考虑过，首先未完成按揭的房产进行“二次抵押”第一权利人一定是提供按揭的银行，也就是说二次抵押的贷款如果出现还款困难、收回房产拍卖的话，先要把提供按揭的银行贷款还上。其次是额度，比如房产抵押的额度最高是房子估值的70%，对于还没有完成按揭的客户，能批到30%就已经很好了。

如果是新房刚买下来、几百万的房贷才开始供、去做抵押基本上只能给个10万、20万。所以，在额度等环节进行控制，银行或者机构相当程度上平衡了两端的风险。