比特币等数字货币风险大

继七部委叫停代币融资，再到比特币中国交易喊停，监管高压之下，比特币的风险被层层揭示。那么比特币究竟存在怎样的风险呢？不法分子又是如何利用比特币进行犯罪的呢？本期，江门市金融消费权益保护联合会将为您一一解读。

吕胜根张秀文

比特币不具有价值基础

日前，国家互联网金融协会发布了《关于比特币等所谓“虚拟货币”的风险提示》称，比特币等所谓“虚拟货币”缺乏明确价值基础，市场投机气氛浓厚，价格波动剧烈，投资者盲目跟风炒作，易造成资金损失，投资者需强化风险防范意识。需注意的是，比特币等所谓“虚拟货币”日益成为洗钱、贩毒、走私、非法集资等违法犯罪活动的工具，投资者应保持警惕，发现违法犯罪活动线索应立即报案。

有专家指出，虚拟交易也要合理合法，不允许任何打着创新旗号的虚拟交易进行非法的集中竞价、电子交易和内幕操纵。只有消除利用虚拟货币交易平台进行的金融犯罪，才能创造一个健康良好的金融科技生态环境。

比特币的传销风险

于2009年问世的比特币，短短八年暴涨了500多万倍。比特币的持续热炒，让国内外不法分子抓住了人们快速致富的心理，利用虚拟货币概念，炮制各种传销骗局。

2015年香港一个比特币支付平台突然关闭，涉及金额高达30亿港元。该平台称，投资者以40万港元购买比特币采矿合约，每日赚取比特币，约4个月可回本，一年可额外赚取60万港元。该平台还游说投资者介绍他人购买子合约，如主合约下有3份子合约，其中2份子合约会向主合约提供20％和30％的花红，回本期提早大约15天，这种拉人头获利是典型的传销模式。不法分子打着创新的幌子，通过重奖拉人头，层层发展下线，由于早期的投资者被支付的利率来自于后面投资者的资金，一旦没有新的投资者加入或组织者突然失联，投资者将损失惨重。

与比特币有关的诈骗

比特币的生产在专业圈里称之为“挖矿”，“挖矿”设备的性能一定程度上影响了获得比特币的效率，因此需要强大且昂贵的专门设备，此类诈骗案件就是针对希望购买“挖矿机”的投资者。通常在订购设备时，投资者被要求先付订金，但由于比特币及其“挖矿机”在国内认知度较低，流通监管空缺，出现了比特币“挖矿机”一批多卖，卖家或中介收到钱后即卷款跑路、消失的诈骗案件。

与比特币相关的交易平台、软件、公司利用各类宣传手段吸引公众存入资金或比特币，一旦客户存入资金达到一定水平，诈骗者就直接转移客户资金。以比特币钱包为例，比特币钱包是用来储存比特币的虚拟钱包，骗子使用某些知名的、真实的钱包标志和名称来包装虚假的钱包应用程序，以欺骗用户，用户不慎下载虚假钱包后，其存入的比特币就会落入骗子的钱包。

此外，还有不法分子会通过模仿比特币构建平台系统，操纵山寨币的产生及交易行情，吸引投资人购买，等时机成熟后再大量抛售，致使投资人巨幅亏损。

而钓鱼诈骗包括向客户发送邮件，通知他们获得比特币，但是需要客户通过邮件中的链接登录自己的比特币账户才能领取，由此这些钓鱼诈骗者就能取得客户账户的控制权。

利用比特币洗钱、非法集资

比特币及部分比特币交易平台已成为赃款转移的一个重要平台，由于其交易便捷，监管难度大，客观上帮助犯罪嫌疑人完成了洗钱过程。

此外，不法分子也会利用比特币进行非法集资。代币发行融资是指融资主体通过代币的违规发售、流通，向投资者筹集比特币、以太币等所谓“虚拟货币”。随着首次代币发行（ICO）热度暴增，投资者范围不断扩大，过度炒作、哄抬价格、诈骗等问题逐渐暴露出来。此前七部委联合发布的《关于防范代币发行融资风险的公告》中提到，ICO本质上是一种未经批准非法公开融资的行为，涉嫌非法发售代币票券、非法发行证券以及非法集资、金融诈骗、传销等违法犯罪活动。

专家指出，投资比特币等虚拟货币，更多是一种投机行为。由于缺乏实际兑换价值，且自身价值不以“货币锚”为基准，容易受到监管政策变化的影响，也容易被不法分子利用，投资者应当强化风险防范意识和识别能力，对各类使用“币”的名称开展的非法金融活动，一定要擦亮双眼，提高警惕，不要被所谓的“快速致富”所诱惑，并及时举报相关违法违规线索，理性选择合法投资渠道。