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融慧金科:为持牌金融机构提供特独差异化解决方案

中国财经界·www.qbjrxs.com 2019-10-10 10:03:04本文提供方:孙姗姗原文来源:

原百度金融CRO、原美国运通高级副总裁王劲于2017年6月在北京创立融慧金科,一家运用人工智能等新技术并结合专业化风控经验,为银行及其他持牌金融机构提供智慧风控决策和系统化

原百度金融CRO、原美国运通高级副总裁王劲于2017年6月在北京创立融慧金科,一家运用人工智能等新技术并结合专业化风控经验,为银行及其他持牌金融机构提供智慧风控决策和系统化解决方案的一站式高端金融科技服务公司,与早期同类型项目相比,具有更为全面和深度、并具有特独差异化的解决方案。

在创新打法上,融慧金科选择细分赛道中等偏上的金融机构目标客群,与其深度绑定,形成长期稳定的合作关系。

融慧金科标准化风控产品目前已推出“地址诚信指数”、“多头借贷指数”、“反欺诈风险分”、“信用风险分”、“高危信贷人群”等多款产品,并已得到上百家金融机构的充分验证与使用。在定制模型服务部分,基于融慧的细分人群画像和重要底层变量,公司已为各类金融机构客户提供了信用模型、反欺诈模型、精准获客模型等的定制化开发,并在风险区分度和模型稳定性方面赢得广泛美誉。在端到端线上信贷解决方案上,公司已与数家知名持牌消费金融公司达成深度战略合作,为其提供“获客-产品-系统-风控”全套线上消费金融业务定制化服务和平台化输出。而在定制化风控解决方案领域,融慧金科与多家消费金融公司、行业头部互联网金融机构正在稳步推进反欺诈、额度建议、贷中监控等的模块化赋能合作。

金融业务的核心是风险管理,就是通过风险管理和风险定价,尽可能让更少的低风险人群为高风险人群买单。对于一个金融科技服务公司而言,最大的评判标准就是——通过这套风险产品,把风险坏账、获客成本、运营成本之后,能否做到一个健康的利润率。

因此,金融科技服务公司不能只是做风险本身,而是需要风险前置。做技术、不做金融。现阶段,互联网公司直接做金融很难有把控力;而国有行、股份制银行、城商行、持牌消费金融公司以及互联网平台,都需要科技能力。只要国家政策还是支持做普惠金融、做消费型经济,那么金融科技就会是刚需能力。

与同类型相比,融慧的差异化和核心竞争优势是什么?主要看公司的收入结构,标准化产品、深度解决方案、体系化的产品方案各部门营收的占比。反欺诈是金融风险业务的很重要的一部分,但也是很小的一部分。但标准化产品的技术难度很低,目前已经做到头了,还有更多可深度开发的空间。

人才方面。之前很多金融服务的互联网创业团队,更多的是技术背景;而金融科技3.0的新要求就需要更多一线业务经验。从技术的角度作为出发点,与从金融业务本身作为出发点,会形成不一样的产品气质。

融慧金科的团队优势在于,首席科学家盛军、首席运营官张羽以及总裁王劲,具有美国运通公司和百度金融等国际金融公司的管理经验、经历过大的经济周期。王劲从美国运通回国后加入百度金融,算是众多从美国归国创业金融科技创业者中级别最高的。技术方面。技术必须是与场景应用相结合的技术,之前融慧金科就实验过教育、医美、旅游、家装、现金贷等多个场景。融慧金科的品牌:专业、价值、开放、绿色。整体路径是“高端”,目标客群的选择也会趋于高端。

深度合作模式下,融慧金科未来的理性形态是——在信托、持牌消费金融公司、城商行、股份制银行等及金融机构目标客群中,融慧金科的目标客群是各个细分赛道中等偏上的公司,通过双向选择,在每个航道中与两、三家形成长期稳定的深度合作,让其通过这种方式而成为其所在细分赛道的头部公司。

之前,传统的为银行提供技术服务的主流机制是竞价排名,其实这是不健康的。深度绑定的服务模式,是一种具有前景的服务模式。融慧金科与金融机构一起成长,能力将关系和最大化。

本文来源:责任编辑:孙姗姗

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