监管严惩银行信托资金违规输血房地产

紧盯房地产金融风险不放松，一大波针对违规“输血”房地产的罚单在路上。

中国证券报记者注意到，近期，银行、信托等频频被开出大额罚单，违规案由均涉及资金流入楼市。据不完全统计，今年前三季度，“涉房”罚单已超过120张，罚款金额逾亿元。

“涉房”银行罚单超120张百万级罚单频现

据同花顺Ifind统计，2019年前三季度（以发布日期计），各级银保监系统对银行业机构（不含个人）共开出罚单1214张。据中国证券报记者不完全统计，其中“涉房”贷款罚单数量超过120张，合计罚没金额已超过1亿元，百万级别的罚单频现。

北京银保监局日前表示，该局深入整治和严厉查处房地产业务领域各类违法乱象。今年以来，共查明辖内4家银行、2家信托公司存在的同业投资资金、理财资金被违规用于缴交土地出让价款，个人消费贷款被挪用于支付购房首付款，个人商办用房贷款业务违反房地产调控政策，信托计划资金实际投向不具备资质的房地产开发商、“四证”不全的开发项目等多类违法违规问题，合计处以罚款910万元。

房地产信托颓势难以扭转

作为房地产融资的另一大主要来源，房地产信托也受到严密监管，一些“打擦边球”的动作也被“零容忍”。

近日，银保监会官网行政处罚公示栏新增的行政处罚信息中，也有部分信托公司及相关责任人受罚信息。截至记者发稿，信托类最新罚单的对象为五矿信托，被罚原因主要是信托资金违规流向收购土地款。

青海银保监局对该机构开出“双罚单”。两张罚单案由分别为“因尽职管理不到位，导致信托资金用于收购土地”以及当事人朱某“对五矿国际信托有限公司尽职管理不到位，导致信托资金用于收购土地的违法违规行为负有管理责任”。

排查风暴不断升级，后续处罚仍将从严从重

今年以来，银保监会多次发文，严禁违规资金“输血”房地产。银保监会办公厅此前发布《中国银保监会办公厅关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》（《通知》），决定在32个城市开展银行房地产业务专项检查工作。包括北京、天津、石家庄、南京、苏州、重庆、深圳等房价热点城市赫然在列。

目前检查工作仍在紧密推进中。《通知》要求各银保监局于2019年11月20日前将检查报告及附表、典型案例等报送银行检查局。

知情人士对中国证券报记者表示，遏制房地产金融化泡沫化倾向一直是银保监会的关注重点，银行业资金违规“输血”楼市更是监管部门排查和处罚的重点，接下来仍将保持高压态势，处罚力度也会从严、从重。

各地银保监局近期也密集发声。北京银保监局12日再次强调，要求银行按照穿透原则，严查资金用途合规性，严防信贷资金违规流入网络借贷平台、房地产市场等禁止性领域。

浙江银保监局近日印发的《关于进一步规范个人消费贷款有关问题的通知》要求银行机构加强个人消费贷款用途管控，确保用途与合同约定一致，严禁贷款资金违规流入股市、楼市以及其他投资性领域。

国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼表示，房地产金融调控将继续从三个方面实施：一是收紧银行信贷资金进入房地产市场；二是收紧资金借助信托等渠道进入房地产项目；三是收紧个人住房贷款条件、额度，提高贷款利率，并严控个人消费贷款、信用卡资金违规流入房地产市场。